Prečo som založil Investológa? Rozhovor o vízii, hodnotách a dôvere vo financiách

„Kedy si si prvýkrát uvedomil, že chceš niečo zmeniť vo svete financií a investícií?“

Popravde, osudový moment prišel asi v 2019 na letnej stáži v Citibank v Prahe počas štúdia na Ekonomickej fakulte Technickej univerzity v Košiciach. Tam som prvýkrát narazil na fintech platformu Revolut. Bankári ju využívali na posielanie peňazí za pivo – kvôli jej nízkym poplatkom a jednoduchosti.

Keď som objavil, že cez ňu môžem kupovať aj akcie, začal som sa hlbšie zaujímať o investovanie.  To práve v čase, keď sme na škole mali kurz Finančných investícií. Moja zvedavosť ma viedla k tomu, že som sa učil nad rámec prednášok a skúšal investovať prakticky. Iróniou bolo, že som vtedy vedel viac o trhoch ako moja vyučujúca odborná asistentka – čo mi ukázalo, ako veľká je príležitosť pre vzdelávanie v tejto oblasti.

Avšak s rastúcimi skúsenosťami som pochopil, že nie všetky platformy sú pre investorov spravodlivé. Dnes už viem, ako fungujú dark pools, high-frequency trading alebo „black box“ algoritmy, ktoré môžu neinformovaných investorov nepriamo poškodzovať. To ma ešte viac utvrdilo v tom, že finančná gramotnosť nie je luxus, ale nutnosť.

Najväčší impulz pre zmenu prišel, keď som si uvedomil, ako málo ľudí okolo mňa, vrátane mojich rovesníkov a starších generácií, rozumie moderným investičným príležitostiam.

Na Slovensku stále prevláda kultúra termínovaných vkladov a nehnuteľností, čo je obmedzujúce pre ekonomický rast. Zároveň som si všimol, že Európania investujú prevažne v USA, kde sú akcie často predražené.Európske spoločnosti – hlavne v menej známych trhoch – ostávajú opomínané a podhodnotené.

Práve táto skúsenosť s nedostatkom vedomostí a nevyužitým potenciálom ma priviedla k myšlienke zmeniť prístup ľudí k investovaniu. Chcem ukázať, že existujú lepšie cesty, ako len šetriť na účtoch alebo kupovať nehnuteľnosti.

Európa ponúka skvelé príležitosti, ak vieš, kam sa pozrieť. Toto presvedčenie stálo pri založení Investológa, kde sa snažíme demokratizovať prístup k zodpovedným investíciám a zmeniť finančnú kultúru na Slovensku.

„Čo bolo hlavným dôvodom, prečo si založil Investológ? Aký problém chceš riešiť?“

Hlavným dôvodom je absencia lokálneho, dôveryhodného a spoločensky zodpovedného finančného poradcu, ktorý by prioritizoval udržateľné financie, podporoval lokálny región a kládol dôraz na spoločenskú zodpovednosť.

Mnohé spoločnosti síce tvrdia, že takto fungujú, ale skutočnosť je často iná – ich dividendy odchádzajú do zahraničia na úkor slovenskej ekonomiky, čo potvrdzujú aj odborné analýzy.

Moje podnikateľské ambície sa objavili už počas bakalárskeho štúdia, ale vtedy som si myslel, že nemám dostatok skúseností, aby som mohol odborne radiť ľuďom vo financiách. Preto som pokračoval vo vzdelávaní sa – vyštudoval som Master of Finance na Univerzite v Groningene a úspešne absolvoval dva stupne certifikácie CAIA (Certified Alternative Investment Analyst), a momentálne som jej jediným členom na Slovensku.

Zároveň som aj certifikovaný v oblasti finančného modelovania a valuácii (FMVA). Paradoxne, aj napriek tomuto vzdelaniu sa stále necítim „dostatočne kvalifikovaný“ na to, aby som dával ľuďom finančné rady. To len potvrdzuje to, ako náročná a zodpovedná táto oblasť podľa mňa je.

Problém, ktorý ma motivoval založiť Investológa, je však oveľa hlbší. Na Slovensku je pojem „finančný poradca“ často spojený s nedôveryhodnosťou. Mnohí z tých, ktorí sa tak nazývajú, majú len základné finančné vzdelanie, absolvovali krátkodobé školenie o finančných produktoch a pracujú pre multilevel-marketingové spoločnosti, ktoré prioritizujú predaj finančných produktov pred skutočným finančným poradenstvom.

Okrem týchto firiem dominujú na trhu zahraničné banky a inštitúcie, ktoré sú často vlastnené ultra bohatými jednotlivcami z čias privatizácie. Tieto spoločnosti síce ponúkajú finančné služby, ale chýba im lokálny prístup – ich rozhodnutia sa často robia vo Viedni, Bruseli alebo inde, čo znižuje relevanciu pre slovenských klientov a vyzerá to tak, že Slováci nevedia sami sebe spravovať peniaze.

Investológ vznikol práve preto, aby naplnil túto medzeru. Chcem ponúknuť odborne fundované, transparentné a spoločensky zodpovedné finančné poradenstvo, ktoré presahuje čisto finančné ciele a zameriava sa na dlhodobý pozitívny dopad pre klientov aj spoločnosť.

„Akú reakciu si očakával od trhu a klientov, keď si začínal? A ako sa líšila od reality?“

Začínam práve teraz – tento rozhovor je vlastne môj prvý verejný krok v rámci budovania značky. Súčasne pracujem na vzdelávacom projekte pre rodičov detí na základných školách s názvom Generačná (ne)istota, ktorý má za cieľ zmeniť prístup rodičov k vzdelávaniu o financiách už od detstva. Kombinujem PR a marketingové stratégie tak, aby sa navzájom dopĺňali a vytvárali celistvý obraz značky.

Čo som očakával od trhu? Predpokladal som, že niektoré konkurenčné spoločnosti budú reagovať obranne alebo útočne, pretože Investológ prináša transparentnosť a etický prístup. To môže odhaliť predátorské praktiky iných subjektov. Niektorí hráči na trhu, ktorí sú zvyknutí na rýchle zisky bez ohľadu na záujmy klienta, sa môžu cítiť ohrození – podobne ako vystrašená mačka, ktorá syčí, keď sa cíti v nebezpečenstve.

Akú očakávam reakciu klientov? Na začiatku sa mnohí ľudia budú obávať, že som „ďalší z tých“, ktorí ponúkajú prázdne sľuby v štýle MLM agentúr. Je to prirodzené – ľudia boli mnohokrát sklamaní a majú nedôveru k finančným poradcom. Avšak časom uvidia rozdiel – že môj prístup je odlišný. Nechcem byť len ďalší poradca, ktorý predáva produkty. Ja chcem produkty tvoriť.

Ako to prakticky vyzerá? Napríklad plánujem spájať pracovnú a súkromnú oblasť – klienti sa môžu pridať ku mne na turistiku alebo začať spoločne otužovať. Verím, že dôvera sa buduje osobným príkladom a že ľudia, ktorí uvidia moju autenticitu, budú ochotnejší dôverovať aj mojim odborným radám.

Najväčšia výzva? Veľa ľudí nevie, čo im lokálny finančný trh skutočne ponúka – alebo čo im naopak odoprel. Nevidíš to, čo nehľadáš – a práve preto je mojou úlohou ukazovať alternatívy a vzdelávať ľudí, aby vedeli rozoznať skutočnú hodnotu od pozlátka. Postupne sa to bude meniť – ľudia začnú chápať, že existujú lepšie cesty, ako len slepo dôverovať tradičným inštitúciám alebo pochybným poradcom. Investológ je tu práve preto, aby im tieto možnosti ukázal.

„Ako definuješ ‚kvalitu‘ v oblasti financií a investícií? Čo robíš preto, aby si ju zaručil svojim klientom?“

Kvalita vo financiách a investíciách pre mňa nie je len o odborných znalostiach alebo výnosoch – ide o komplexný prístup, ktorý kombinuje kredibilitu, transparentnosť, dostupnosť a ľudský rozmer. Pretože peniaze nie sú len čísla – sú to úspory ľudí, ktoré získali svojou prácou a šikovnosťou.

Kredibilita je základom dôvery. Preto kladiem dôraz na odborné vzdelanie a kontinuálne zvyšovanie kvalifikácie – okrem titulu Master of Finance (MSc Finance) som tiež certifikovaný analytik alternatívnych investícií (CAIA) a neustále sa vzdelávam v nových trendoch a produktoch. Klienti si zaslúžia finančného poradcu, ktorý rozumie trhom do hĺbky a vie rozpoznať príležitosti a riziká.

Transparentnosť je druhým pilierom. Financie sú často zahalené zložitou terminológiou a skrytými poplatkami, čo vytvára nedôveru. Preto v Investológovi otvorene komunikujeme všetko – od postupov a strategií po cenovú štruktúru. Klienti majú právo vedieť, ako a prečo sa rozhoduje a za čo presne platia pri službách. Bez priehľadnosti nie je možná skutočná dôvera.

Dostupnosť znamená, že sme tu pre klientov, keď nás potrebujú. Žijeme v dobe digitálnych technológií, preto ponúkame flexibilné online poradenstvo s možnosťou osobných stretnutí. Nie každý má čas alebo možnosť prísť na fyzické osobné stretnutie, preto využívame moderné nástroje, ktoré umožňujú kvalitné poradenstvo na diaľku. Zároveň však vieme, že niektoré veci sa najlepšie riešia tvárou v tvár – preto sme otvorení aj offline osobným konzultáciám.

Spoľahlivosť je to, čo klienti najviac ocenia v ťažkých časoch. Finančné trhy sú cyklické a nie vždy sa darí. Dôležité je, aby klienti vedeli, že ich poradca stojí pri nich aj v obdobiach poklesu. Nechcem byť len dodávateľom finančných produktov – chcem byť koučom, ktorý podporuje klientov v dlhodobom rastu a pomáha im prekonávať výzvy. Empatia je kľúčová pre porozumenie skutočných potrieb. Každý klient je individuálny – niektorí potrebujú bezpečie, iní rast, ďalší jednoduchosť. Dôležité je počúvať, porozumieť a prispôsobiť sa ich situácii. Nie je to len o technických znalostiach, ale o schopnosti vcítiť sa do toho, čo klient skutočne potrebuje.

Komunitnosť je posledným, ale nemenej dôležitým prvkom. Budovanie finančnej nezávislosti by nemalo byť osamelou cestou. V Investológovi spájame ľudí s podobnými cieľmi, vytvárame komunity, kde sa ľudia môžu vzájomne inšpirovať a podporovať. Investovanie môže byť spoločenskou aktivitou – či už cez spoločné stretnutia, vzdelávacie workshopy alebo online diskusie.

„Čo si myslíš, že odlišuje Investológa od iných finančných platforiem alebo poradcov?“

V Investológovi nevnímame financie ako abstrakciu, ale ako nástroj na presmerovanie spotreby a úspor jednotlivcov k spoločensky prospešným cieľom. Každé investičné rozhodnutie má skutočný dopad – tam, kam smerujú peniaze, tam rastú a prosperujú konkrétne oblasti. Preto veríme, že spotreba sama o sebe je investíciou – a my chceme pomôcť ľuďom investovať zodpovedne, aby ich majetky nielen rástli, ale aj pozitívne ovplyvnili svet.

Našou filozofiou je súlad s udržateľnými cieľmi OSN. Z celkových 17 cieľov sa aktívne zameriavame na osem kľúčových oblastí: Odstránenie chudoby, kvalitné zdravie a vzdelávanie, dôstojnú prácu a ekonomický rast, znižovanie nerovností, zodpovednú spotrebu a výrobu, ochranu klímy a partnerstvá na dosiahnutie cieľov.

Na rozdiel od mnohých platforiem a poradcov, ktorí sa zameriavajú len na finančné výnosy, my chceme zmeniť svet tak, že usmerňujeme finančné toky do spoločensky prospešných odvetví. Finančný trh by mal spájať úspory s príležitosťami, ale nie hociakými – len s tými, ktoré prinášajú skutočnú hodnotu. Preto neodporúčame investície do hazardu, fosílnych palív alebo zbrojného priemyslu – namiesto toho hľadáme príležitosti, ktoré sú v súlade s udržateľným rozvojom.

Ďalšou výhodou Investológa je naša nezávislosť. Nie sme viazaní na globálne trhy alebo veľké finančné inštitúcie – môžeme poradiť aj v oblasti lokálnej ekonomiky, čo je dôležité pre udržateľný rast regiónu. V budúcnosti chceme klientom sprístupniť aj alternatívne investície, ako je spoluvlastníctvo poľnohospodárskej pôdy alebo lesov, čo im umožní priamo podporovať udržateľné projekty a zároveň diverzifikovať svoje portfóliá.

Aby sa nezabudlo, ešte nás odlišuje aj Analytik Kamel.